因中暑不幸身亡能否获赔意外伤害保险金？ 公鼎律所为您普法

53岁的老张是一名外来务工人员，从事排线工作。2017年7月，老张所在公司以老张等员工为被保险人在保险公司投保了定期寿险、团体意外伤害险，保险金额分别为10万元、40万元。2017年7月24日，老张因中暑于租赁房屋内死亡。不久，老张的继承人向保险公司理赔，保险公司却以中暑不属于保险合同中约定的意外伤害为由拒绝赔付。

【基本案情】老张继承人无法接受，遂诉至法院，请求判令保险公司赔偿意外死亡保险金40万元。

审理中，双方争议焦点主要集中在中暑系疾病还是意外伤害。老张继承人表示，老张入职时身体健康，其中暑时并非作业期间，中暑死亡属于意外事件。

保险公司则辩称，中暑是一种疾病，高温虽是诱发中暑的原因之一，但直接原因是患者自身身体机能缺陷，并不是所有人在高温下都会中暑；同时，高温作业、炎热暴晒易引发中暑是常识，所以中暑在一定程度上是能避免的，并不是突发性的，保险公司认为老张属于疾病身故，应适用定期寿险条款，赔付保险金10万元。

法院审理认为，老张在家中因中暑死亡，根本原因在于天气太热，是由外来因素导致，符合意外伤害的外来性特征，而中暑属于突发事故，在意外伤害的含义范畴内。此外，该案保险合同系格式合同，保险公司在保险合同中并未将中暑死亡排除在意外伤害外，也未对意外伤害免责的具体情形作出明确说明，在该情形下，应认定老张的死亡系意外身故。据此，法院判决保险公司赔付老张继承人意外伤害保险金40万元。

该案一审判决后，保险公司不服，提起上诉。日前，无锡市中级人民法院作出终审判决，驳回上诉，维持原判。

【法官点评】中暑属意外伤害保险合同未作排除

该案中，保险公司提供的保险合同对意外伤害的释义为：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。老张中暑死亡尽管疾病的发生源于体内，但却是由外部天气引发的，归根结底是由外来因素导致的，符合意外伤害的外来性特征。老张在家中发生中暑，事发突然且该伤害的发生非本意，因此，中暑死亡在意外伤害的含义范畴之内。

每年夏季有较长时间的高温期，极易发生中暑等意外事故，尤其是长期在闷热环境下工作的工人，中暑概率极高。法官提醒，高温下长期作业易诱发疾病而引起身体机能失常，一定要根据自身身体状况合理安排工作时间及工作强度，同时做好防暑降温措施，以免此类悲剧发生。

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